Lainaa ilman vakuuksia
SveaDirekt tarjoaa lainoja eri elämäntilanteisiin. Päätöksen lainasta saa nopeasti, ja rahat tilille jopa parissa päivässä. Internetin kautta yksityishenkilönä on mahdollista hakea lainaa ilman vakuuksia 500 - 8500 euroa, vakuuksien kanssa jopa 25 000 euroa. Lue sivustollamme eri lainavaihtoehdoista ja hae lainaa.
SveaDirekt on rahoituspalvelu, joka tarjoaa lainaa sellaisiin tilanteisiin, jolloin ei ole aikaa tai mahdollisuutta monimutkaisten hakemusten täyttämiseen ja käsittelyn odottelemiseen. Kyseessä on siis laina, joka tarjoaa välitöntä joustoa akuuttiin rahantarpeeseen. Svea Direkt-laina palvelee myös niitä hakijoita, joilla ei ole hallussaan vakuuksia tai takaajia. Prosessi on pikainen. Hakemus tehdään netissä ja sen täyttämisen jälkeen rahat siirtyvät tilille jo parin päivän sisällä. Nopean lainan saaminen edellyttää kuitenkin sitä, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa.
SveaDirektin valikoimassa on monenlaisia lainoja, jotka auttavat erilaisissa elämäntilanteissa ja hankinnoissa. On usein helpompaa hankkia yksi kertalaina, kun kerätä itselleen monta pienempää lainaa. Hakijan kannattaakin arvioida hankinnan ja tarpeiden arvo tarkkaan. Kun summa on selvillä, on helppo arvioida tarvitsemansa lainasumman määrä – näin velkaa ei kerry liikaa eikä liian vähän. Lainan hakijan tulee myös tutustua ja sitoutua noudattamaan alla olevia SveaDirekt-lainan yleisiä ehtoja. Asiakkaan tulee siis huolehtia lainatun rahan lyhentämisestä säännöllisesti ja sopimuksen mukaan. Svea Direkt-lainaa maksetaan takaisin tasaerissä, eli kuukausierän korko pysyy samana.
Lainan osapuolina ovat lainanantajana Svea Ekonomi Ab, Filial i Finland rek. aputoiminimi SveaDirekt (jäljempänä Svea) sekä lainansaaja.
Tuote on vakuudeton kertalaina. Lainan takaisinmaksu tapahtuu tasaerissä, eli koron ja lyhennyksen sisältävän kuukausierän suuruus on sama, edellyttäen että viitekorko ei muutu laina-aikana. Myönnettävän lainan vähimmäismäärä on 500 euroa ja enimmäismäärä 8500 euroa ja lainan takaisinmaksuaika on 1 – 10 vuotta.
Laina voidaan myöntää, Svean harkinnan mukaan, 20 – 65 vuotta täyttäneelle luonnolliselle henkilölle, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä ja joka täyttää Svean luotonantokriteerit. Lainan hakija vastaa siitä, että hänen hakemuksessa antamansa tiedot pitävät paikkansa. Lainahakemuksen perusteella hakija antaa Svealle luvan hankkia velkakirjan kannalta merkityksellisiä tietoja suoraan lainansaajan pankilta, työnantajalta tai muulta taholta, sekä suostuu siihen, että hänen luottotietonsa tarkastetaan julkisesta luottotietorekisteristä.
Svea ilmoittaa lainahakemuksen perusteella tehtävästä päätöksestä lainanhakijalle. Svea lähettää, hyväksyttyään lainahakemuksen, myönnettyä lainaa koskevat lainaehdot ja lyhennyssuunnitelman hakijan lainahakemuksessa ilmoittamaan osoitteeseen. Svean hyväksymä velkakirja sekä nämä yleiset lainaehdot muodostavat sopimuksen lainanhakijan ja Svean välille. Svea voi myöntää haettua lainaa pienemmän lainan.
Mikäli lainahakemus hyväksytään pienempänä, kyseessä on Svean lainatarjous, joka tullakseen sitovaksi, lainansaajan tulee erikseen vahvistaa 14 päivän kuluessa palauttamalla allekirjoitetun tarjouksen lainanantajalle.
Svea ei vastaa tietoliikennehäiriöiden vuoksi saapumatta jääneistä lainahakemuksista tai postissa kadonneista Svealle lähetetyistä liitteistä.
Svea ei ole velvollinen perustelemaan tekemiään lainapäätöksiä, ellei hylkäämisen pääasiallisena syynä ole hakijan maksuhäiriömerkintä. Svea ei myöskään ole velvollinen palauttamaan lähetettyjä liitteitä.
Lainasta perittävä korko perustuu kolmen kuukauden Euribor –korkoon (jäljempänä Viitekorko) lisättynä Svean kulloinkin voimassa olevalla marginaalilla. Viitekorko tarkistetaan (3) kolmen kuukauden välein.
Viitekoron arvo määräytyy kunkin tarkistuskuukauden ensimmäisen pankkipäivän korkotason mukaan. Korontarkistuskuukaudet ovat tammikuu, huhtikuu, heinäkuu ja lokakuu. Kulloinkin voimassa oleva korko on nähtävillä Svean kotisivuilla www.sveadirekt.fi.
Lainansaajalle ilmoitetaan voimassa oleva korko, joko kirjallisena tiedoksiantona tai lainansaajan henkilökohtaisilla tunnuksilla Svean "MinunSivuni"- verkkopalvelussa. Mikäli koron laskennassa käytettävä Euriborkoron noteeraus lopetetaan tai keskeytetään, määräytyy koron Viitekorko lain tai viranomaisohjeen mukaisesti. Lainansaajan koronmaksuvelvollisuus alkaa lainanmaksupäivästä, eli sinä päivänä kun Svea on maksanut lainan lainansaajan ilmoittamalle tilille.
Korkoa lasketaan alenevalle pääomalle todellisten korkopäivien mukaan käyttäen jakajana 365. Esimerkkilainassa, jossa lainan määrä on 7.500 euroa, lainan nimelliskoron ollessa 9,9 % (3 kk Euribor 0,654 % 1.4.2010), käsittelykulu 8 €/kk, lainan avausmaksu 95 €, laina-aika 60 kuukautta, on kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko 13,26 %, edellyttäen, että lainan nimelliskorko ja palkkiot pysyvät samana koko laina-ajan.
Lainan korko määräytyy hakijan taustan mukaisesti seuraavilla kriteereillä:
Lainan koron vaihteluväli on marginaalin vaihteluväli on 9,26-19,26 % + 3 kk euribor.
Lainan takaisinmaksuaika sovitaan erikseen velkakirjassa. Laina maksetaan Svealle velkakirjassa sovitun suuruisina kuukausierinä suoraveloitusta käyttäen. Erät muodostuvat tilinhoitopalkkiosta, korosta ja maksamatta olevan velkapääoman lyhennyksestä. Avausmaksu vähennetään lainansaajan tilille maksettavasta lainamäärästä. Kuukausierät erääntyvät maksettavaksi kunkin kalenterikuukauden 16. päivänä. Mikäli eräpäivä ei ole pankkipäivä, maksu voidaan suorittaa ensimmäisenä eräpäivän jälkeisenä arkipäivänä. Ensimmäinen erä erääntyy maksettavaksi velkakirjassa tarkemmin määriteltynä päivänä. Kuukausierän lisäksi lainansaaja maksaa muut mahdolliset kohdassa 7. mainitut lainasuhteen hoitamiseen liittyvät maksut, kulut ja palkkiot. Lainansaajan tulee tehdä pankkinsa kanssa suoraveloitussopimus laina-ajaksi, velkakirjan mukaisten maksujen veloittamiseksi lainansaajanpankkitililtä. Lainansaajan tulee huolehtia siitä, että suoraveloitustilillä on eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä riittävästi katetta. Lainansaaja saa tarvittaessa kunkin erän maksutiedot eriteltyinä lyhennyksen, koron ja muiden kulujen osalta "Minun Sivuni"- verkkopalvelussa. Lainansaaja saa verkkopalvelusta myös tiedot tekemistään suorituksista.
Jos maksueriä ei makseta viimeistään eräpäivänä, lainansaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Viivästyskoron määrä on aina vähintään lainan sopimuksen mukainen korko.
Svealla on lainan koron lisäksi oikeus veloittaa seuraavat lainan käsittelyyn liittyvät maksut:
Edellä esitettyjen enimmäismäärien lisäksi lainansaajan on korvattava Svealle perinnästä aiheutuneet todelliset perintäkulut, mikäli perinnästä on aiheutunut tavallista enemmän työtä tai perintä on ollut poikkeuksellisen vaikeaa. Lainansaaja on myös velvollinen korvaamaan kustannukset ja palkkiot, jotka aiheutuvat lainan, korkojen ja lainan hoitoon liittyvien maksujen ja palkkioiden oikeudellisesta perinnästä. Svealla on oikeus tarkistaa maksuja, kuluja ja palkkioita 3 vuotta sen jälkeen kun edellinen tarkistus on tehty. Mikäli maksujen, kulujen ja palkkioiden määrä muuttuu lainansaajan haitaksi, on muutoksesta ilmoitettava lainansaajalle vähintään kuusi kuukautta muutosten voimaanastumisesta.
Velkakirjan allekirjoittaneet vastaavat yhteisvastuullisesti omasta ja toistensa puolesta Svealle lainan pääomasta, korosta sekä muista sopimuksessa eritellyistä maksuista, kuluista ja palkkioista.
Svealla on oikeus kohdistaa viivästyneen erän maksut, kulut ja palkkiot kuluihin ja korkoihin, ennen lainapääoman lyhentämistä.
Koko jäljellä oleva velka erääntyy lainansaajan tai yhteisvastuullisen maksettavaksi, mikäli lainansaaja laiminlyö jonkin maksuvelvoitteensa ja maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta, ja kysymyksessä on samalla joko yksi erääntynyt maksuerä, joka on vähintään 10 %, tai useampi maksuerä, jotka yhdessä ovat vähintään 5 % alkuperäisestä lainamäärästä tai kysymy sessä on koko jäännösvelka.
Lainaa ei kuitenkaan eräännytetä jos maksun viivästyminen johtuu lainansaajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta lainansaajasta riippumattomasta syystä, paitsi milloin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi Svealle ilmeisen kohtuutonta. Maksuesteestä on ilmoitettava Svealle viipymättä. Lainansaajan on todistettava Svealle yllä mainittuihin syihin viitaten omaan maksukykyyn vaikuttavat tekijät.
Mikäli lainansaaja on antanut Svealle harhaanjohtavia tietoja lainan myöntämiseksi tai lainansaaja on syyllistynyt muuhun olennaiseen sopimusrikkomukseen, Svealla on oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva laina korkoineen ja muine maksuineen maksettavaksi. Lainanantajan eräännyttäessä koko lainan maksettavaksi edellä kerrotuin perustein, erääntymisaika on neljä viikkoa erääntymisilmoituksen lähettämisestä lainansaajalle, lainansaajan Svealle viimeksi ilmoittamaan osoitteeseen, tai kaksi viikkoa, mikäli viivästyksestä tai sopimusrikkomuksesta on huomautettu aiemmin, mikäli viivästynyttä määrää ei ole edellä mainitun ajan kuluessa maksettu tai sopimuksen vastaista menettelyä ei siihen mennessä ole oikaistu. Svealla on oikeus eräännyttää laina maksettavaksi heti, mikäli lainansaaja kuolee tai asetetaan konkurssiin. Svealla on oikeus vedota eräännyttämisperusteeseen, vaikkei Svea olisi siihen vedonnut välittömästi eräännyttämisperusteesta tiedon saatuaan, mikäli peruste eräännyttämiseen on edelleen olemassa.
Lainansaajalla on oikeus maksaa sopimuksen mukaista kuukausierää suurempi kuukausierä tai koko velka takaisin ilman ennenaikaisesta takaisinmaksusta aiheutuvia kuluja. Sopimuksen mukaista kuukausierää suurempi lyhennys lyhentää velkapääomaa ja laina-aikaa. Ylimääräinen lyhennys ei vapauta tulevien kuukausierien maksusta.
Svealla on lainansaajaa kuulematta oikeus siirtää näiden yleisten ehtojen mukainen velkakirja kaikkine siihen liittyvine oikeuksineen ja velvollisuuksineen kolmannelle osapuolelle, jolla on oikeus siirtää se edelleen.
Mikäli lainansaajan maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä ja on kulunut vähintään kolme viikkoa siitä kun lainansaajalle on lähetetty maksukehotus, on Svealla oikeus ilmoittaa tieto maksun laiminlyönnistä julkisen luottotietorekisterin ylläpitäjälle rekisteröitäväksi. Lainanhakija luovuttaa Svealle oikeuden koota ja rekisteröidä hakemusta koskevia tietoja sekä julkisista luottotietorekistereistä saatuja henkilötietoja.
Svealla on asiakassuhteen perusteella oikeus käsitellä lainansaajan henkilötietoja sekä luovuttaa ja siirtää näitä tietoja Sveakonsernin kuuluville yrityksille luoton myöntämistä ja luoton valvontaa varten luottotieto- ja henkilötietolain mukaisesti, pankkisalaisuus ja yksityisyyden suoja huomioiden.
Lainansaajalla on kuluttajasuojalain mukaan oikeus peruuttaa tekemänsä sopimus, joka on tehty etäviestintä käyttäen, ilmoittamalla siitä kirjallisesti osoitteeseen:
Svea Ekonomi Ab, Filial i Finland
SveaDirekt
Atomitie 2 C
00370 Helsinki
Ilmoitus on tehtävä 14 päivän kuluessa velkakirjan allekirjoittamisesta tai siitä myöhemmästä ajankohdasta, jolloin lainanhakija on saanut tai on voinut saada haltuunsa kappaleen velkakirjasta ja muut ennakkotiedot.
Peruuttamisilmoitus tulee tehdä kirjallisesti ja ilmoituksen tulee sisältää seuraavat tiedot: ilmoitus peruuttamisesta, lainansaajan nimi, lainansaajan henkilötunnus, paikka ja päiväys sekä lainansaajan allekirjoitus. Mikäli lainansaaja käyttää peruuttamisoikeuttaan, on Svealla oikeus periä lainan todellinen vuosikorko ajalta, jolloin laina on ollut lainansaajan käytettävissä. Velkakirjan nojalla saadut varat on, peruuttamisen raukeamisen uhalla, palautettava 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksesta.
Lainansaajan on ilmoitettava heti Svealle yhteystietojen muutoksista (esimerkiksi nimi, osoite ja puhelinnumero) tai muiden lainasuhteessa lainansaajan oleellisissa tiedoissa tapahtuva muutos, jolla on vaikutusta lainan takaisinmaksuun. Mikäli tiedonanto laiminlyödään ja tämä tieto on välttämätön Svean hoitaman laskutuksen ja siihen liittyvän asiakaspalvelun kannalta, on Svealla oikeus hankkia hakijan muuttunut yhteystieto ja veloittaa tästä lainan yleisten ehtojen mukainen maksu.
Svean lainansaajalle lähettämän kirjallisen ilmoituksen katsotaan saapuneeksi vastaanottajalle viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä lähettämisen jälkeen, jos se on lähetetty lainansaajan Svealle viimeksi ilmoittamaan osoitteeseen.
Kumpikaan osapuoli ei vastaa vahingoista tai myöhästymisistä, jotka ovat aiheutuneet viranomaisten toimenpiteistä, lakosta, työsulusta, sodasta, maksu- tai Teleliikennehäiriöistä, tai muustakaan sellaisesta ylivoimaiseksi katsottavasta seikasta (force majeure), johon osapuoli ei ole voinut vaikuttaa.
Hyväksymällä nämä yleiset lainaehdot lainansaaja suostuu siihen, että Svea tarjoaa informaatiota sähköistä viestintä käyttäen.
Lainansaajalla on mahdollisuus seurata lainan tietoja henkilökohtaisilla tunnuksilla Svean tarjoaman "Minun Sivuni"- verkkopalvelussa. Verkkopalvelussa lainansaaja voi tarkistaa ja päivittää omia tietojaan sekä seurata lainanmaksuun liittyviä tietoja. "Minun Sivuni" -verkkopalvelussa tietoliikenne tapahtuu suojatun verkkoyhteyden välityksellä. Lainan myöntämisen yhteydessä hakija saa käyttäjätunnuksensa postitse ilmoittamaansa osoitteeseen.
Salasana on henkilökohtainen, mikä tarkoittaa että lainansaaja sitoutuu olemaan luovuttamatta tai paljastamatta kenellekään henkilökohtaisia tunnuksia. Lainansaaja vastaa Svealle vahingosta, joka on syntynyt siitä, että lainansaaja on säilyttänyt tunnuksia huolimattomasti ja laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa Svealle epäilystään, että tunnukset on saattanut tulla ulkopuolisen tietoon. Svea pidättää oikeuden estää "Minun Sivuni"- tunnusten käytön ilman ennakkoilmoitusta silloin, kun on syytä epäillä, että "Minun Sivuni"- tunnuksia on joutunut vääriin käsiin tai käytetty oikeudettomasti.
Lainansaajalla on oikeus saattaa lainasuhteeseen perustuvat erimielisyydet kuluttajariitalautakunnan ratkaistavaksi. Jos erimielisyys saatetaan tuomioistuimen ratkaistavaksi, kanne on nostettava lainansaajan asuinpaikan käräjäoikeudessa, ellei lainansaaja halua nostaa kannetta lainanantajan kotipaikan yleisessä alioikeudessa. Jollei lainansaajalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa. Tähän lainasuhteeseen sovelletaan Suomen lakia.
Nämä ehdot ovat voimassa 30.06.2010 alkaen.